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数字平台“农”情暖──建设银行发挥金融科技优势助力农业产业现代化发展

建设银行将解决农业产业信息化程度低、农业产业大数据匮乏、农村信用体系不健全等制约农业现代化发展的痛点难点作为“我为群众办实事”的重要内容,依托金融科技优势,因地制宜创新推出多种数字平台,探索以金融科技赋能农业产业发展新模式,打造服务乡村振兴新通道,为乡村振兴提供“建行方案”。

“裕农通”乡村振兴综合服务平台,打造乡村全场景综合服务体系。

“裕农通”平台是建设银行针对乡村产业发展资金缺口较大、生产要素难以扩充、乡村治理水平低及广大农民缺少便民服务的痛点,助力政府打造的乡村全场景综合服务体系,是建设银行以金融科技赋能乡村振兴的创新工程。平台围绕政府需求,聚焦“三农”特色产业,集成各地农业农村特色服务,着力打造“千省千面”的应用场景。截至7月底,已在河北、内蒙、山东、江西等11家分行推广上线。

河北省分行在系统内率先落地“裕农通”平台,通过搭建8个子系统、16个功能版块,在智能互动触摸屏、手机APP、家居银行3个渠道部署,极大丰富原有“裕农通”服务点功能,为乡村提供标准统一、数据统一、监管统一的精准治理支持,实现了六大服务进乡村,是系统内首个跨多平台、多功能、多条线的乡村振兴科技生态平台。截至9月末,全省“裕农通”平台注册用户147万户,涉农企业入驻平台2.3万家;累计办理611万笔、3.42亿元生活缴费;涉农贷款余额1461亿元。

江西省赣州分行客户经理深入脐橙果园,为果农讲解“赣南脐橙贷”惠农政策

河南省分行以“裕农通乡村振兴综合服务平台”为主要渠道,协同农村集体三资监管服务平台、农村产权交易服务平台、智慧村务综合服务平台共筑“1 3”数字乡村金融综合服务体系,实现金融支持与乡村振兴有效衔接,创新开展“农业大数据 金融”支农模式试点工作,探索“智慧政务 涉农金融 数字乡村”乡村振兴新模式,并通过“平台装修、渠道建设、活跃用户、账户拓展、数字农贷、业务创新”等试点项目建设探索,打造乡村全场景综合服务体系。截至目前,1819台“‘裕农通’互动触摸屏”已进入村委,实现安装和投产;近1200个行政村村支两委服务点正在快速建设中。

江西省分行依托“裕农通”APP,创新搭建裕农通“橙心橙意”综合服务平台,推出“赣南脐橙贷”线上全流程贷款产品,有效解决当地脐橙农户融资问题。同时通过“我要贷款”、“品质溯源”、“我要卖橙”、“我要买橙”四个功能板块,实现了“赣南脐橙全流程管理、全方位服务”。“橙心橙意”平台和“赣南脐橙贷”将金融服务精准送到田间地头,让手机成为橙农新农具。平台运行以来,新增赣南脐橙贷个人客户授信3.42亿元、个人授信客户达到1540户,新增贷款2.24亿元、贷款客户达到1251户,有力助推了赣州市脐橙产业发展。

数字农业管理平台,赋能农业产业发展新模式。

各分行积极探索农业农村与数字金融深度融合,以金融科技服务农业现代化管理,为农业发展提供高质量金融服务,以新金融助力新时代农村产业振兴。

黑龙江省分行依托“数字农业”综合服务体系,与黑龙江省农业投资集团合作,建设投产“粮食银行交易平台”,为农户和新农主体等卖粮方、收储企业提供手机端APP服务渠道,帮助收储企业实现收粮信息线上发布、农民手机预约优选收储企业、粮食收储过程信息实时交互、收粮放款线上可视、售粮回款及时到账等功能,助力政府有效整合粮库资源、解决农民卖粮和企业收储痛点。平台还为入驻平台的收储企业适配“监管易”产品服务,企业可将资金“定向支付”至卖粮人,卖粮款到账时间大幅缩短到几小时,有效联接了卖粮收储的信息断点,打通了资金流转堵点,解决了横亘在粮食供应链各方的融资堵点,畅通了粮食供应链,解决了农民卖粮难、回款难的社会痛点。目前已通过“龙粮e贷”向黑龙江省农投集团云产业有限公司提供 900 万元贷款,有效解决了其粮食供应链上下游融资问题。

陕西省分行聚焦区域内农业企业信息化建设水平低、农民生产缺少金融支持、农业产业标准化程度不高的“三大痛点”,搭建出全国首个基于众研平台的农业产业链支撑平台――陕西农牧行业服务平台。平台以信息化手段重构产业链生态,支持核心企业强化内部管理,通过金融与非金融综合服务促进企业规范化、规模化发展;通过“一链一卡一库”数据生产加工模式,开发基于纯产业链数据的信贷产品,解决农户融资难问题;通过1到N个农业细分领域的演化,逐步建立起完备的、标准的、集约化的涉农金融服务体系,填补行业空白。平台上线以来,已累计服务13700个农户家庭,累计代发农产品(000061,股吧)收购款10000笔、3300万元,签约各类结算产品超过20600个,为核心企业供应链授信3000万元,为上下游企业发放普惠贷款2000万元。

贵州省分行为贵阳农产品物流园搭建“贵农平台-物流园智慧农批系统”,提供供需发布、进出场管理、仓储管理、食品安全检测、产品追溯、金融服务等功能服务,全面整合农产品批发物流数据,实现园区管理的可视化、数字化、智能化,帮助市场管理方提升园区经营管理效率,为政府“菜篮子”供应决策和市场价格监督提供数据支撑,帮助政府解决农产品价格监测和食品安全溯源信息管理问题,助力农产品物流产业链持续稳定发展。同时通过平台电子化结算实现客户增信,结合产业链、上下游关系、贸易背景,提供场景融入的供应链金融服务,并在运用生态链快贷、商户云贷基础上,创新开发贵农云贷线上信用贷款产品,进一步丰富和满足经营户经营资金周转需要,已累计向园区内225户经营户发放普惠信用贷款9243万,帮助园区小微经营户解决融资难题。

山东省分行“烟台苹果”平台上线,为果农带来便利

农业产业链新生态场景,构建乡村产业新生态。

乡村振兴,关键是产业振兴。建设银行围绕区域“三农”特色产业,因地制宜创新金融产品和服务,搭建农业产业链新生态场景,提高乡村振兴金融支持的质量和效益。

山东省分行针对烟台苹果产业品牌效应弱化、“三老”(人老、树老、品种老)问题突出、缺乏龙头企业带动等痛点问题,推出“烟台苹果平台”。平台主要包括苹果大数据平台、苹果物联网平台、苹果交易服务平台,包括苹果收购、智能仓储、苹果追溯、苹果超市、大单交易、金融服务、卫星遥感、苹果等级等十大系统,实现“苹果种植标准化、苹果仓储智能化、苹果交易线上化、苹果追溯可视化、功能服务一体化”。截至9月底,平台已入驻商户18户,实现交易522笔,交易金额71.27万元,对于优化“烟台苹果”交易模式,提升“烟台苹果”品牌价值,推进“烟台苹果”千亿级国家优势特色产业集群生态场景建设起到了积极作用。

广西区分行在素有世界茉莉花之乡的横州,联动当地政府,为百亿茉莉产业“问诊把脉”,创新性开发“数字茉莉”综合平台,以金融科技畅通产业链条,以智慧平台引导产业发展,实现金融功能有效切入,形成“产业 数据 金融”的良性互动,构建“数字茉莉”新生态,对茉莉产业链条进行“数字化重构”,破解了茉莉花交易市场信息不对称、交易不规范、价格不透明,花农生产积极性受挫等痛点难点问题,赋能茉莉产业链焕发新的活力。截至9月30日,平台实现茉莉花交易量1.67亿元,交易重量1584万斤,交易笔数13416笔;实现交易系统实名认证个人用户5853户,其中花商528户,花农5325户;平台新增茶企签约17户,花商签约19户,合约订单系统中订单总金额1083万元;授信茶企、茶商20户2463万元,贷款支用额1875万元。

青海省分行聚焦青海省农民转移就业、乡村振兴最有特色、接地气、稳就业、促增收的拉面等涉农特色产业发展痛点,创新推出“青实惠”平台,以数字化平台助力拉面产业链,打造“拉面产业生态圈”,打通商户上游采购环节,引导商户通过平台采购更物美价廉的食材,降低个体工商户、小微企业原材料成本和运营成本,提高门店的经营效益和效率。同时整合全行资源,丰富平台专项优惠活动,引新客、活老客,促进农村地区经济发展,推动农民增加收入,真正做到“汇聚产业升级、惠及青海发展、助推乡村振兴”。截至目前,平台入驻本地商户1741户,从餐饮行业逐步扩展到学校、食堂等各类应用领域,带动省内消费249万笔,消费金额1.3亿元,为平台商户提供住房、消费、经营等各类贷款6000余万元。

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